一、“洗钱”一词的由来

20世纪初，美国芝加哥犯罪集团“黑手党”，利用美国经济中所使用的大规模生产技术，发展自己的犯罪企业，谋求暴利。该组织有一个财务总管，购买了一台投币洗衣机，开了一家洗衣店，为顾客洗衣服，然后在每天晚上计算当天的洗衣收入时，把犯罪团伙的赌博、走私等非法所得混在洗衣收入中，一起向税务申报纳税，扣除其应缴的税款后，剩下的非法所得就成了他的合法收入，“黑钱”就被“洗白”了。从此，人们将洗钱一词专指那些通过某些方法将犯罪所得赃款合法化变干净的行为，这就是“洗钱”一词的由来。 

二、什么是洗钱罪？

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十一条之规定，洗钱罪是指为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，而实施的提供资金帐户、将财产转换为现金、金融票据、有价证券、通过转帐或者其他支付结算方式转移资金、跨境转移资产或者以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。

三、洗钱罪的法律后果？

没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯洗钱罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 

四、《刑法修正案（十一）》对“洗钱罪”的修订

1.“自洗钱”正式入刑。“洗钱”行为根据实施主体的不同，可以分类为“自洗钱”和“第三方洗钱”。“自洗钱”即同一实施主体既从事上游犯罪获得收益，又存在后续赃款处置的行为，将“自洗钱”纳入了洗钱罪的范围，行为人就可能面临数罪并罚；

2.修订了法律条文的表述。删除了主观上 “明知”的表述，降低了洗钱罪构成要件中主观方面的认定标准；将“协助将资金汇往境外”改为“跨境转移资产”；增加以其他“支付”结算方式转移资金，将多样化资金往来模式和各式各样的洗钱的对象都“收入囊中”，扩大了打击范围； 

3.取消罚金限额。取消洗钱数额5%以上20%以下的罚金限额，加大了洗钱处罚力度，扩大了法院针对个案情况自由裁量罚金的空间，法院可以根据案件的实际情况，自主确定罚金数额；

4.修改对单位犯洗钱罪的处罚规定。对单位犯罪的直接负责的主管人员和其他直接责任人员增加了罚金刑。

五、警惕洗钱陷阱

1.租借账户和买卖银行卡陷阱

2.利用信用卡套现的陷阱

3.电信诈骗的陷阱

4.非法集资的陷阱

5.非法传销的陷阱

6.网络赌博陷阱

7.地下钱庄的陷阱

8.彩票洗钱陷阱

9.虚拟世界的洗钱陷阱

六、警惕卷入洗钱犯罪

为保护好自己，警惕洗钱陷阱，避免卷入洗钱犯罪，我们需要做好以下几点：

1.做到“四个不要”

（1）不要出租出借自己的身份证件。

（2）不要出租出借自己的账户和信用卡。

（3）不要用自己的账户替他人提现和转账。

（4）不要随意暴露个人身份信息。

2.主动配合金融机构进行身份识别

（1）开办业务时，请您带好身份证件。

（2）大额现金存取时，请出示身份证件。

（3）他人替您办理业务时，请出示他（她）和您的身份证件。

（4）身份证件到期更换的，请及时通知金融机构进行更新。

（5）自我保护，配合核实涉案账户的同名账户。

3.妥善保管证件、账户和交易信息

4.为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙。

5.提高识别能力，不要轻信所谓资金运作传销项目。

6.选择安全可靠的金融机构。